개인양로금, 상업양로금, 특정양로저축, 당신의 양로에 세가지 새로운 선택사항이 추가되였다. 부동한 사람에 따라 어떻게 선택해야 할가?

◆제3지주의 구성부분

복단대학 금융연구원 동희묘는 개인양로금, 상업양로금, 특정양로저축은 사실 모두 양로보험제도의 제3지주(第三支柱)에 속하는 구성부분이라고 설명했다.

그중 첫번째 지주는 기본양로보험으로서 주체부분이며 현재 적용 대상자수는 10억 400만명에 달한다. 두번째 지주는 기업년금과 직업년금으로 2021년말에 이르기까지 두가지 년금에 참가한 종업원은 7000만명 이상이다. 세번째 지주에는 개인양로금과 기타 개인상업양로금 업무가 포함된다.

◆부동한 사람에 따라 어떻게 선택해야 할가?

세가지 류형의 상품은 특점이 다르기에 주민은 자신의 위험 선호도, 류동성 수요 등에 따라 선택할 수 있다.

개인양로금 자금구좌는 규정에 부합되는 은행재테크, 저축예금, 상업양로보험, 공모펀드 등 금융상품을 구매하는 데 사용된다. 그중 개인양로금 업무를 개설한  상업은행이 발행하는 저축예금(특정양로저축 포함, 기타 특정 목적의 저축 제외)은 모두 구매범위에 포함된다.

개인양로금은 개인소득세 혜택을 받을 수 있고 개인소득세 세률이 높은 주민은 개인양로금 가입을 고려해 개인소득세를 절약할 수 있다는 것이 전문가들의 분석이다. 또한 개인양로금이 투자하는 상품은 상대적으로 온전하지만 위험이 전혀 없는 것은 아니다. 례하면 젊었을 때 권익류 상품을 더 많이 배치할 수 있고 정년이 가까워지면 점차 고정수익 상품 구성을 늘이는 등 자신의 년령요인을 고려하여 투자구조를 조정할 필요가 있다.

상업양로금은 양로구좌와 지속양로구좌의 이중구좌 조합을 설정하고 양로자금의 장기 투자와 개인 년령별 단계의 류동성의 이중 수요를 모두 고려해야 한다.

특정양로저축에 대해 동희묘는 보편적 혜택과 로후성을 모두 고려하고 제품 기간이 길고 수익이 안정적이며 원리금이 보장되고 금리 하락 주기에서 상대적으로 높은 금리를 고정할 수 있어 저위험을 선호하고 류동성에 대한 요구가 높지 않으며 고정 수익을 추구하는 주민들의 양로수요를 충족시킬 수 있다고 말했다.

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