최근 정해진 시간내에 대출금을 갚은 사람들의 개인신용보고서가 이미 갱신되였고 1만원 이하의 연체기록이 신용보고서에 더는 표시되지 않는다는 것을 발견할 수 있다.

“새해 새로운 기상은 갱신된 신용보고서로부터 시작합니다.” 사천 자공에서 타일 장사를 하는 장씨에 따르면 2021년 경영의 어려움으로 인해 그의 신용카드가 한때 연체되였고 비록 한도가 크지 않고 이미 정산되였지만 연체기록이 있기 때문에 은행에서 대출을 받기가 어려웠다. 올해초, 그는 놀랍게도 신용보고서가 이미 갱신되였는데 연체기록이 사라졌다고 말하면서 “또다시 대출을 해 급한 불을 끌 수 있게 됐습니다.”며 기뻐했다.

지난해 12월, 중국인민은행은 일회성 신용복구 정책을 발표하여 2026년 1월 1일부터 관련 조건에 맞는 연체정보는 개인신용보고서에 표시하지 않는다고 결정했다.

이에 따라 년초부터 적지 않은 네티즌들이 소셜 플랫폼에서 개인신용보고서를 ‘비교’한 캡쳐사진을 공개했다.

산서성 한 네티즌의 지난해 9월 개인신용보고서에 따르면 그녀의 2개 구좌에서 대출 연체가 발생했지만 이 두개의 연체 대출은 각기 2024년 4월과 2025년 6월에 청산되였다. 2026년 1월 1일에 업데이트된 보고서에 따르면 대출 ‘연체된 구좌수’가 ‘- -’로 변경되였는데 이는 이전 2번의 연체기록이 더 이상 표시되지 않음을 의미했다.

감숙 림하주 동향족 시민 마하마이는 방금 프린트한 신용조회 보고서를 가지고 감숙은행 림하분행을 찾아 개인 주택대출 수속을 밟았다. 그는 “지난해말까지 나는 대출을 받아 집을 살 엄두가 나지 않았습니다. 왜냐하면 내 개인신용보고서에는 몇건의 연체기록이 있었기 때문입니다. 올해 이러한 연체금의 연체기록이 더 이상 표시되지 않기에 주택 대출을 할 수 있게 됐습니다.”고 말했다.

하지만 일부 네티즌의 신용보고서는 변화가 없다. 알아본 데 따르면 이번 정책을 누리려면 아래와 같은 조건을 만족시켜야 한다.

시간으로 볼 때 연체정보는 2020년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지이다. 금액으로 볼 때 단일 연체금액은 1만원을 넘지 말아야 한다. 전제로 볼 때 개인은 2026년 3월말까지 연체 부채를 전액 상환해야 한다.

정책이 발표되자 조건에 부합되는 차용자들이 너도나도 체납금을 갚았고 개인신용보고서의 갱신을 기대했다.

정책 배치에 따르면 연체된 채무를 전액 상환하는 경우 신용조회시스템은 보통 다음달말까지 관련 연체정보를 표시하지 않는다. 풀이하면 만약 2026년 1월에 체납금을 갚았다면 관련 연체정보는 2월말까지 정상적인 상환 상태로 표시된다.

기자가 알아본 데 따르면 이번 정책이 3개월의 유예기간을 설정했으며 개인 연체 채무청산시간의 마지막 시한은 2026년 3월 31일이다.

“얼마 전에 신용을 복구하는 새로운 정책이 있다는 소식을 들었습니다. 유예기간이 아직 남았기에 돈을 좀 모아서 신용카드의 연체금을 빨리 갚을 생각입니다.” 중경에서 아르바이트를 하는 리씨는 기자에게 현재 3건의 연체금이 있는데 정책 유예기간에 상환자금을 마련해 하루빨리 갚음으로써 ‘깨끗한’ 구좌를 유지할 생각이라고 말했다.

청도은행 리스크관리부 부총장 호주는 차용인에게 정책에는 엄격한 적용경계가 있다고 말하면서 중요한 전제는 차용자가 연체금액 자체 뿐만 아니라 차용리자, 연체위약금 등 기타 비용을 포함하여 연체의 연체금까지 전액 상환해야 한다고 주의를 주었다.

차용인이 적극적으로 자금을 마련해 상환하는 틈을 타 일부 불법 중개업자는 기회를 잡고 ‘채무 구조 조정’ 등의 기치를 내걸고 소비자에게 ‘새것을 빌려서 낡은 것을 갚는’ 또는 ‘고금리 선지급’을 유도하고 있다.

이에 대해 전문가들은 차용자들에게 부채의 함정에 빠지지 않도록 고도의 경계를 유지하라고 경고했다.

북경은행 행장 대위는 일시적인 자금난을 겪으면 사전에 대출기관에 련락해 해결방안을 협의하고 상환 배치를 조정함으로써 과도한 대출이거나 여러 곳에서 대출을 받는 행위를 피할 것을 강조했다.

대중의 편의를 극대화하기 위해 중국인민은행의 신용조회시스템은 조건에 부합되는 연체정보를 자동으로 식별하고 통일 처리하기에 개인이 신청하거나 조작할 필요가 없으며 어떠한 증명자료도 제출할 필요가 없다.

만약 군중들이 자신의 신용상황과 정책적용 상황을 알고 싶다면 우선적으로 빠르고 간편한 온라인 경로를 통해 본인의 신용보고서를 얻을 수 있는바 이를 위해 이미 국내 각 은행들이 관련 준비를 완료했다.

소개에 따르면 공상은행은 이미 은행 전체의 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 및 지점 스마트 장비의 신용보고서 조회 기능에 대해 전면적인 점검을 실시하여 고객의 본인 신용보고서 조회 요구에 즉시 대응할 수 있도록 했다.

대위는 차용인이 체납금을 상환할 때 반드시 금융기관과 금액 확인을 해야 하며 제3자 인터넷 플랫폼 인출 지연, 은행카드 구좌상태 이상 등의 상황을 주시함으로써 금융기관이 제때 상환금을 받지 못해 정책 적용에 영향을 미치지 않도록 해야 한다고 주의를 주었다.

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